既往症定义变了
〖壹〗 、既往症的新定义为需要医生已有明确诊断 ，原定义中未经医生诊断和治疗的症状属于既往症的内容因缺乏客观判定依据被监管通报不合理。既往症原定义及分类解释 既往症原定义包含四种情况：A：有了诊断 ，一直在治疗的 。例如某人被诊断为糖尿病，且长期通过药物控制血糖 ，这种情况属于既往症 。B：有了诊断 ，偶尔会复发，需要治疗的。
〖贰〗 、既往症一般出现在疾病医疗保险中 ，指的是投保前已经存在的疾病或健康状况 ，对于这类情况，保险公司在投保后治疗时往往会拒赔或不报销 。近期，监管部门在检查中发现一些保险公司的产品条款中对“既往症”的定义存在不合理之处 ，这一变化确实为购买保险提供了新的考量角度 。
〖叁〗、既往症原定义：保险合同生效前 ，被保险人已患有的疾病或已有的症状。既往症新定义：保险合同生效前，医生已有明确诊断 ，并且存在长期治疗未间断 、治疗后症状未完全消失有间断用药情况或未予以治疗的情况 。变化：新的定义更加明确和客观 ，减少了理赔纠纷的可能性，提高了医疗险的公平性和透明度 。
〖肆〗 、新定义的主要变化在于去掉了“或已有的症状 ”这一部分。
〖伍〗、原定义示例：未经医生诊断的症状属于既往症）监管明确整改方向：通报指出 ，未经过医生诊断和治疗的症状不应直接定义为既往症。例如 ，投保前偶尔咳嗽等未确诊的症状，今后不得以此为由拒赔 。这一调整将大幅减少因定义模糊导致的理赔争议 。
〖陆〗 、银保监会最新定义的既往症是指：保险公司在投保人投保时 ，已知投保人患有的 、已经被医学证实的疾病或医学上应该已经诊断出来的疾病 ，或已有症状和体征需要治疗但未经确诊的疾病，以及保险合同生效前2年内排除的疾病。这一定义主要包括以下几点：已知患病：指投保人在投保时 ，已经患有并被医学证实的疾病 。
这不赔那不赔,既往症也不赔?这个既往症到底是啥?
需长期服用降压药控制血压 ，在投保前已确诊且持续治疗，这种情况属于既往症 。
既往症通常是投保前已患有的疾病，但并不是所有既往症都会被保险拒赔。既往症的界定 “既往症 ”指的是在投保前已经存在的疾病或症状 。并非所有以前得过的病都算既往症 ，例如常见的感冒发烧、急性肠胃炎、肺炎等已经治愈出院的疾病 ，通常不会被视为既往症，也不会影响理赔 。
既往症（带病投保）保险公司一般不赔 ，但部分特定保险产品可能提供有限赔付。保险不赔的既往症指投保前已确诊 、治疗或出现症状的疾病或损伤；医疗险不赔既往症主要是为了控制风险 ，防范“带病投保”行为，确保产品经营稳定性并降低理赔纠纷风险 。
健康告知里没提到的疾病 ，若属于既往症 ，通常不会因此被直接拒赔导致合同解除，但该既往症本身不会获得理赔；若发生其他非既往症疾病 ，合同仍有效并可正常理赔 。
既往症对理赔的影响医疗险免责：几乎所有医疗险的免责条款中 ，都会规定既往症不赔。即便健康告知没有问及，也赔不了 。例外情况：如实告知既往症后 ，保险公司的核保结果为标准体承保或加费承保 ，则不影响理赔 。举例：慧慧子在投保前就有腰间盘突出，想买平安e生保长期医疗。因为“健康告知 ”里没有问到腰间盘突出，所以顺利买到。
什么是既往症?既往症对投保理赔有什么影响?一文读透!
〖壹〗 、因肺部疾病导致右心功能衰竭 。骨关节疾病：主要指退行性骨关节病 ，如膝关节、髋关节骨关节炎 ，表现为关节疼痛 、僵硬及活动受限 。理赔注意事项：投保前需如实告知健康状况，若隐瞒既往症 ，可能影响后续理赔。建议仔细阅读《投保须知及重要声明》或《个人凭证》中的疾病定义 ，明确保障范围与除外责任 。
〖贰〗 、保障范围外不保：若疾病或治疗项目未在保险合同约定的范围内，例如购买的是齿科专项医疗险 ，则身体其他部位疾病无法获赔 。等待期内出险不保：百万医疗险设有等待期（一般为30-90天） ，若在等待期内确诊疾病或发生相关治疗，保险公司不予理赔 ，以防止带病投保。
〖叁〗、天津惠民保对于特定既往症导致的医疗费用 ，虽然可以赔付，但报销比例会降低 ，一般为30% 。既往症认定是基于2020年1月1日到投保天津惠民保之日期间内享受过天津大病保险待遇 、办理过门诊特殊病登记 、投保前已确诊的疾病情况 。
〖肆〗、法律与合同依据根据《保险法》及保险合同通用条款 ，投保人需履行“如实告知义务 ”。若因代开药导致就医记录与实际健康状况不符，可能被认定为“未如实告知”，保险公司有权解除合同并拒赔 。例如 ，用户代开药后购买重疾险 ，若后续确诊其他疾病，保险公司可能以“未如实告知既往症 ”为由拒绝赔付 。
〖伍〗 、门诊特殊病种相关：如肾透析 、癌症的放化疗等 ，虽然可以赔付 ，但报销比例降低。恶性肿瘤：包括白血病、淋巴瘤等，同样影响报销比例 。其他特定疾病：如溃疡性结肠炎 、特定遗传性疾病（戈谢病 、庞贝贝等） ，也属于既往症范畴 ，影响赔付比例 。
〖陆〗、重疾医疗扩展特需部、世界部（加分项）。等待期：60天，意外0天。等待期内发生的保险事故不理赔 。犹豫期：15天 。犹豫期内退保无损失；犹豫期后只退当年现金价值 ，有损失。
什么是既往症?买保险健康告知这些问题要注意!
〖壹〗 、既往症的定义已确诊疾病：投保前医生已经确诊 ，无论是否接受治疗，都视为既往症 。明显症状：投保前虽未被确诊和治疗 ，但症状明显 ，按常识判断应知存在的疾病，如经常性呕吐 、咳血等 。不属于既往症的情况：一些急性、短期内已治愈的病症，如感冒发烧 、急性肺炎 、急性肠胃炎等 ，治愈后不在既往症范围内。
〖贰〗、外借医保卡产生的既往症：若用自己的医保卡给他人购买药品或看病 ，相关疾病可能被视为自己的既往症 。
〖叁〗 、既往症的定义既往症通常指被保险人在投保之前，身体上已经发生的疾病或是有健康上的异常 。然而 ，不同的保险公司对于既往症的定义可能存在差异 ，有些定义甚至相差几个字，意思就完全不同。因此 ，在购买保险时 ，需要仔细阅读保险合同中的既往症定义，以避免后续的理赔纠纷 。
〖肆〗 、既往症条款的内容 既往症条款通常涵盖了被保险人在投保前已经患有或曾经接受治疗的疾病、症状或健康状况 。这些既往病史可能包括但不限于癌症 、心脏病 、中风、糖尿病等严重疾病。如果被保险人在投保后因这些既往病症导致健康问题或需要治疗 ，保险公司可能会根据既往症条款拒绝赔付 。
〖伍〗 、可带病投保：即使有各种结节 、三高等疾病 ，也能购买该保险 。
〖陆〗、五类既往症一般是指以下五类疾病：肿瘤类：恶性肿瘤：包括但不限于白血病、淋巴瘤等。这些疾病属于严重的健康问题，通常需要长期治疗和关注。肝肾疾病类：肾功能不全：指肾脏功能受损 ，无法正常排泄体内废物和多余水分 。肝硬化 、肝功能不全：肝脏疾病进展到严重阶段 ，影响肝脏的正常生理功能 。
医疗险的既往症认定标准是什么?
免健告医疗险中的既往症，通常指在保险合同生效前，被保险人已经确诊或存在的疾病和症状。具体涵盖以下三类情况：第一类是合同生效前医生已有明确诊断且长期治疗未间断的疾病 。这类疾病多为慢性病 ，具有病程长 、病情迁延不愈的特点 ，需要持续进行医学干预 。
既往症指在百万医疗险等商业医疗险合同生效前，被保险人已经患有的、被保险公司认定为已知风险的疾病或健康异常状况 ，通常属于免责范围 ，保险公司不予赔付。
免健告医疗险中的既往症通常指被保险人在购买保险前已经患有的疾病或健康状况 。疾病范畴既往症涵盖多种类型，比如常见的慢性病 ，像高血压 、糖尿病等 。高血压患者若血压长期控制不佳 ，会对心脏 、血管等器官造成损害；糖尿病患者可能出现血糖波动，引发糖尿病肾病、视网膜病变等并发症。
既往症通常是投保前已患有的疾病 ，但并不是所有既往症都会被保险拒赔 。既往症的界定 “既往症 ”指的是在投保前已经存在的疾病或症状 。并非所有以前得过的病都算既往症 ，例如常见的感冒发烧 、急性肠胃炎 、肺炎等已经治愈出院的疾病，通常不会被视为既往症 ，也不会影响理赔。
